Mặc dù có thể có nhiều nhà lập kế hoạch tài chính trong khu vực của bạn, nhưng không phải tất cả họ đều cung cấp kinh nghiệm và chuyên môn như những người khác. Quyết định ai phù hợp với bạn có thể có một số thử nghiệm và sai lầm. Nếu bạn đang lo lắng về việc lựa chọn phù hợp, hãy đảm bảo rằng chúng có những phẩm chất sau.
1. Tìm người có thể tư vấn cho bạn về khoản nợ
Một cố vấn giỏi sẽ có thể tư vấn cho bạn về cách xóa nợ, chẳng hạn như đề xuất tuyết lở nợ hoặc phương pháp lăn cầu tuyết để giúp bạn hiểu cách thoát khỏi món nợ càng sớm càng tốt. Nếu bạn đang tìm kiếm một người lập kế hoạch tài chính vì bạn cần được giúp đỡ để thoát khỏi nợ nần, bạn có thể muốn thử một trong những phương pháp đơn giản này trước khi chấp nhận chi phí của một người lập kế hoạch tài chính.
2. Thông tin đăng nhập phù hợp
Luôn chọn một người lập kế hoạch tài chính với các thông tin chuyên môn phù hợp. Họ phải có một nhà phân tích tài chính được điều hành (CFA) hoặc là một nhà lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận. Bạn có thể kiểm tra thông tin đăng nhập của họ tại trang web của Viện CFA hoặc trang web của Hội đồng CFP. Những thông tin này chỉ ra một trình độ học vấn và năng lực nhất định mà các nhà hoạch định tài chính khác có thể không có.
3. Biết cách họ được trả tiền
Bạn muốn chắc chắn rằng bạn đang sử dụng một kế hoạch tài chính, không phải một nhân viên bán hàng. Nhân viên bán hàng tại các công ty bảo hiểm hoặc một công ty quản lý quỹ thường đóng vai trò là người lập kế hoạch tài chính, nhưng công việc chính của họ không phải là tư vấn cho khách hàng. Cố vấn có thể chỉ đang bán các sản phẩm và dịch vụ của công ty, không thực sự đưa ra lời khuyên tốt nhất cho bạn.
Bạn có thể hỏi những câu hỏi sau để xem họ được thanh toán như thế nào và liệu họ có vẻ giống một nhân viên bán hàng hơn là một cố vấn:
Họ có kiếm được hoa hồng khi bán bảo hiểm không?
Họ có liên kết với các công ty tài chính khác không? Những người cung cấp các sản phẩm độc quyền?
Họ có kiếm được hoa hồng khi giao dịch chứng khoán không?
Các cố vấn độc lập vẫn có thể là nhân viên bán hàng cho các công ty. Hãy chắc chắn rằng bạn biết cách họ được trả tiền để biết động cơ thực sự đằng sau lời khuyên của họ.
4. Chọn một Cố vấn Chỉ chịu Phí
Tìm một người lập kế hoạch tài chính làm việc cho bạn và chỉ được bạn và những khách hàng tương tự trả tiền. Một nhà hoạch định tài chính giỏi sẽ quan tâm nhiều hơn đến việc cung cấp cho bạn những dịch vụ phù hợp để giúp bạn hơn là thúc đẩy chương trình làm việc của chính họ hoặc cố gắng bán cho bạn thứ gì đó.
Các cố vấn có trả phí theo giờ thường là tốt nhất. Hãy nhớ rằng bạn không cần phải gặp cố vấn tài chính của mình mọi lúc. Bạn thường sẽ được tư vấn lần đầu tiên và sau đó có những lần theo dõi hàng năm để điều chỉnh kế hoạch hoặc mục tiêu tài chính mà bạn có.
5. Tìm một cố vấn giúp bạn luôn đi đúng hướng
Một cố vấn giúp bạn đi đúng hướng là rất quan trọng vì họ sẽ giúp bạn giữ tài chính phù hợp với mục tiêu của mình. Họ sẽ có thể hiểu được cảm xúc của bạn về tiền bạc và lắng nghe những mối quan tâm và hy vọng của bạn. Hãy nhớ một người lập kế hoạch tài chính ở đó để đưa ra lời khuyên về số tiền của bạn, chứ không phải cho bạn biết chính xác phải làm gì với số tiền đó. Bạn vẫn có thể đưa ra ý tưởng của riêng mình và cho người lập kế hoạch biết bạn muốn xem số tiền của mình được sử dụng như thế nào.
kratom tốt nhất để giảm đau 2018
